近期有很多成功注冊了公司的人，都碰到了一個難題，那就是銀行開戶。企業辦理銀行開戶手續變得非常嚴格。

對企業來說，覺得我在銀行開戶，是照顧銀行的生意，是銀行的客戶，不是說客戶是上帝嗎？為啥開個賬戶又是預約，又是提供經營地址，又要拍照之類的？

01
開戶要上門檢查拍照

在開戶前后會上門檢查并且拍照。
比如下場核查、招牌門牌號比對、提供租金發票、水電費清單、法人名下公司數量核查等等，有些甚至必須存現XX萬、又或者排隊2個月才能約開戶等一系列高低不等的門檻，堪稱有史以來最嚴的開戶條件。
之前由中國人民銀行核發的《開戶許可證》，在2019年被正式取消，企業在銀行開戶的手續，越來越簡單?？墒?，2020年的今天，開戶卻變得更加麻煩了。

02
后期漏接銀行電話隨時凍結賬戶
不僅前期辦手續復雜，開戶嚴格，后期的排查工作同樣讓人頭大！
銀行一般會通過電話聯系法人，或者實地上門方式進行排查！主要會核實公司名稱、稅號、注冊地址、主營業務、法人、主營業務等。
建議企業老板熟悉公司的登記信息，及時接聽電話，避免因回復不及時，被認定為聯系不上，從而導致無法開戶、賬戶凍結！

03
為什么會突然變嚴格？？？
很多不明真相的人會問：
難道銀行都不需要業績了嗎？
到底發生了什么？
1、東莞：長安破獲多起販賣公戶案
根據公開的新聞，長安公安分局在3月份抓獲一批利用對公賬戶實施電信網絡詐騙的犯罪分子。在掌握充分的證據后，長安警方展開抓捕行動。
3月13日，長安公安分局反詐中心民警在大朗鎮抓獲利用空殼公司套取銀行對公賬號實施電信詐騙的犯罪嫌疑人陳某；
3月16日，在長安霄邊社區抓獲涉嫌買賣國家機關證件的犯罪嫌疑人農某報案；
3月20日，在霄邊社區將農某報的同伙羅某抓獲；
3月21日，在深圳龍華和寶安區分別抓獲涉嫌買賣國家機關證件的鄭某芳和張某濤；
3月23日，在深圳寶安區抓獲涉嫌買賣國家機關證件的馬某偉；
也就是從這段時間開始，全國各地的銀行對公開戶開始受到影響。
2、深圳：反詐聯合開展整治工作
3月26日上午10時，深圳警方出動300余名警力，開展“拔釘五號” 涉電信網絡詐騙犯罪銀行對公賬戶黑灰產專案展開收網行動，打響了全省涉電詐對公賬戶圍剿“第一槍”。
行動當天，全市共查獲窩點69個，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國家機關、企業印章200余枚，銀行卡900余張，U盾772個，手機100余部，電話卡1000余張，工商執照18張，公民身份證正反面照片1000余張，對公賬戶和資料328套。
3、杭州：22家銀行網點被暫停開戶
最近一則關于人民銀行杭州中心支行的新聞刷爆了朋友圈，其中有一項通報批評是這樣的：
暫停4家銀行網點3個月的新開立單位銀行賬戶業務，暫停18家銀行網點1個月的新開立單位銀行賬戶業務。
根據電信詐騙犯罪涉案企業銀行賬號倒查，對銀行進行追責，而銀行相應的全流程人員，也都受到了處罰。
04
銀行重點關照的企業銀行賬戶類型
1.一人名下多家企業、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執照；
2.經營地址為“自主申報、住所申報”等，或者經營地址不真實的；
3.無本地戶籍、無居住證、無社保的三無人員；
4.首次開戶的法人，年紀偏大或偏?。ㄐ∮?5或大于65歲）；
5.身份證地址為異地的偏遠農村、手機號為異地、企業名稱用字怪癖等；
6.異地開立對公賬戶的；
7.長期休眠賬戶，長期不打對賬單的；
8.無法聯系到企業法人的；
9.資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經營異常的可疑賬戶；
有以上情形的企業需要注意了，要及時接聽銀行的電話，避免因沒有及時接聽電話而被認定為聯系不上，導致無法開戶、賬戶凍結的情況出現！
最后提醒各位創業者，經營企業一定要合理、合法、合規，切莫為了眼前利益，鋌而走險，觸犯法律，斷送大好前途！

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來源：中揚法律咨詢，侵刪

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